Saiba quais são títulos mais comuns de renda fixa  

Olá tudo bem com você? Que felicidade te ter aqui conosco novamente para aprender mais sobre economia, finanças e investimentos! O tema de hoje é algo extremamente importante para a vida de todo mundo, principalmente para aqueles que desejam começar a investir.

Você sabia que existem vários tipos de investimentos mesmo dentro da renda fixa? É comum que muitas pessoas imaginem que todos são exatamente iguais, já que precisam ter um valor definido na hora da aplicação, ou seja, o valor mínimo que você irá aportar (investir).

 Essas e outras características como ter uma taxa predefinida e data certa para o recebimento da aplicação são o que enquadram os investimentos em renda fixa.

Existem ativos de renda fixa que você pode sacar seu dinheiro diariamente ou então somente no último dia da aplicação. É extremamente importante ver quando você pode resgatá-lo caso acabe precisando.

Lembre-se também que quanto menor a liquidez, ou seja, quanto mais você deixar o seu investimento aplicado, maior será a sua rentabilidade (valor que você ganha por ter investido).

Se você quiser investir para montar a sua reserva de emergência, precisa escolher ativos com liquidez diária como CDB, LC, RDB, tesouro selic e até mesmo a tão famosa poupança (que possui os menores rendimentos).

Poupança

A poupança é um investimento destinado ao setor Imobiliário, quando um banco capta dinheiro através dela pode repassar para outros clientes para fazer empréstimos que devem contribuir para o setor Imobiliário.

Esta aplicação possui algo diferente dos outros títulos que iremos tratar aqui hoje. Acontece que para receber o seu lucro (a sua rentabilidade), é necessário esperar a poupança fazer o tão famoso aniversário, ou seja, se você tirar o seu dinheiro antes de completar um mês da sua aplicação, o valor que investiu não terá nenhum rendimento.

Outro fator importante é que não existe Imposto de Renda, desse modo, o dinheiro que você colocar lá não terá nenhum percentual retido mesmo quando houver lucro, como acontece em vários outros tipos de investimento.

Um ponto ruim na poupança que é extremamente insuficiente é a sua rentabilidade baixa que perde para quase todos os outros ativos e renda fixa.

Isso acontece porque quando temos a nossa taxa SELIC abaixo de 8% o cálculo da poupança é 70% da taxa selic mais a TR que é a taxa referencial que está zerada. Assim, a rentabilidade na poupança será de apenas 70% da Selic.

Em tempos de taxa selic baixa como a que estamos vivendo agora, esta será a regra. Porém, se a Selic or maior do que 8% ao ano, a poupança terá a taxa de meio por cento ao mês.

CDB

Um segundo ativo de Renda Fixa bem conhecido é o CDB (certificado de depósito bancário), semelhante a poupança já que assim como ela, este título também é emitido por bancos e tem a mesma garantia que é o FGC (Fundo garantidor de crédito).

A grande diferença é que, além da taxa oferecida acabar sendo maior do que a poupança, essa taxa irá te remunerar dia após dia e não tem uma data de aniversário. Neste caso como a rentabilidade acaba sendo maior mesmo com a cobrança do imposto de renda na maioria dos casos.

A alíquota do imposto de renda mudará conforme o período de aplicação, sendo a maior alíquota em 22,5% e a menor em 15%.

A LC (Letra de cambio) e o RDB (Recibo de depósito bancário) não mudam muito do CDB. A grande diferença é que ao invés de serem emitidos por bancos, quem os emite são as financeiras.

FGC – Fundo Garantidor de Crédito

Todos os títulos que eu apresentei para você até agora possuem o que chamamos de FGC que é o fundo garantidor de crédito no qual se a instituição que emitiu o seu título quebrar, você será ressarcido em até R$ 250.000,00 por CPF e conglomerado financeiro.

O que significa que você receberá até este a cada instituição financeira que quebrar. Vamos a um exemplo prático:

Você possui R$ 190.000,00 em um destes ativos no Banco A, que acaba quebrando após alguns meses. O seu dinheiro irá render até o dia que foi decretado a falência, o FGC entrará no banco para reconhecer quem são os seus clientes e pagará os valores devidos mais a rentabilidade do período para cada um deles.

É importante dizer que, depois que o banco quebra o seu dinheiro para de render. Uma dica é ter menos que R$ 250.000,00 por instituição financeira e lembre-se que a taxa irá multiplicar o seu dinheiro e vai fazer com que a quantia que você colocou no banco aumente. Então tente simular qual seria o seu valor ao final da aplicação e faça com que ele não ultrapasse R$ 250.000,00.

Os títulos CDB, LC e RDB apresentam tanto a possibilidade de resgatar o seu dinheiro antes da data de vencimento como resgatar o seu dinheiro apenas na data de vencimento.

Então fique esperto e veja muito bem qual é o resgate que poderá ser feito na sua aplicação e se o título tem o FGC. Em caso de dúvidas, temos vários outros artigos aqui no nosso blog que vão te atender super bem.

Um grande abraço da equipe que cuida de você,

Del Consultoria.